29 de septiembre de 2010

En ahorro, es muy importante el asesoramiento personal by JLCasal

[José Luis Casal es Agente Financiero y Asesor de Seguros, tiene una gran presencia en la redes sociales a través de su perfil en Facebook y en twitter donde comparte sus experiencias y su forma de ver la vida. Pertenece, además, a la Junta Directiva de la Asociación de Jóvenes Empresarios de A Coruña.
Nos ha permitido reproducir esta entrevista que le realizaron el pasado 23/09, en el cual pone de manifiesto el lado humano del asesoramiento en productos de ahorro, y el transmitir a los asegurados la máxima tranquilidad, conociendo sus inquietudes y recomendar aquel que se ajuste mejor a las necesidades de cada persona y/o familia.
Le damos las gracias por compartir sus opiniones y sus consejos en esta entrevista, de la cual la hemos extraído íntegramente del blog de Carrefour, yo llego a fin de mes]

Hola José Luis, a pesar de la crisis, el ahorro de las familias en España está aumentando ¿cuál puede ser la clave?

Hola a todos. La clave fundamental es el miedo. Y es un arma de doble filo. Cuando las cosas comienzan a ir mal reducimos nuestros gastos y por tanto ahorramos “por si las moscas”. ¿El lado malo? frenamos el consumo y por tanto se frena aun más la economía. En cuanto recuperemos la confianza “aflojaremos el bolsillo” y reactivaremos nuevamente el consumo y la máquina volverá a funcionar.

¿Cuáles crees que son los mejores productos para canalizar ese ahorro?
Existen muchos productos que se adaptan a todos los perfiles de cliente. Tenemos desde los “simples” depósitos bancarios hasta los sofisticados hedge funds. Y en el medio una gran gama de Fondos de Inversión (garantizados, de renta fija, renta variable, mixtos…), Seguros y Planes de Ahorro, Unit-link, Pias, Planes de Pensiones y PPA’s…

Es muy importante el asesoramiento personal en esta materia. Busquemos que los productos se adapten siempre a nuestro perfil de riesgo para evitar sustos y/o decepciones. El ahorrador tiene una amplísima gama de productos y el correcto asesoramiento redundará en una justa rentabilidad y en un menor impacto fiscal. Busquemos cercanía, independencia y realidad. El premio será nuestra satisfacción. No nos dejemos llevar por objetivos comerciales de entidades, campañas “con regalo”, vinculaciones a otros productos…
La vida es muy larga, pensemos en nosotros y en nuestro ahorro y patrimonio.

España es casi el único pais donde no ha habido que “rescatar” ninguna institución financiera, ¿eso debe dar tranquilidad a los inversores-ahorradores?

Sí. Esto es como en el colegio. Si haces los deberes y no dejas nada para el último día, el resultado es siempre bueno. Dentro del sector financiero, aunque se ha “castigado” a todos por igual, habría que hacer alguna matización, ya que unos lo han hecho mejor que otros.
¿Quienes mejor? Las aseguradoras. Están muy “controladas” y en sus inversiones siempre han sido
conservadoras.
¿Quienes peor? Las cajas. Abrieron demasiado la mano en la concesión de préstamos a promotores con el fin de ganar cuota de mercado y esto les está pasando factura debido a la alta morosidad de éstos. El Banco de España lleva meses reordenado el sector, “provocando” fusiones, creando el FROB... y parece que funciona.
Busquemos que los productos se adapten siempre a nuestro perfil de riesgo para evitar sustos y/o decepciones.
Estamos ahora en pleno debate sobre las pensiones, independientemente del sistema público, siempre será recomendable aportar a un sistema privado ¿verdad?

Claro que sí. Siempre digo que lo que podamos ahorrar, pues no está de más, ¿no? Si a eso le sumas las incertidumbres que hay desde hace años, y más últimamente, sobre nuestro sistema público de pensiones, pues más a mi favor.

Recordemos que el sistema público funciona mediante “reparto”. Esto es, con el dinero de los que cotizan, se paga a los que no (y que tienen derecho a ello). ¿En números? 17,5 millones de cotizantes frente 15 millones de personas que reciben algún tipo de prestación. Visto así y teniendo en cuenta el número de parados y que, analizando la demografía, cada vez hay menos jóvenes y más gente mayor, acabará pasando lo que ya ocurre en 4 Comunidades Autónomas, hay más personas que cobran algún subsidio que trabajadores. Sacad vuestras propias conclusiones.
Volviendo a la pregunta, ¿que si creo que es recomendable? Es justo y necesario.

¿Qué consejo de ahorro o de previsión darías a nuestros lectores?

Que empiecen cuanto antes. Este tipo de productos son de capitalización, por lo que el “famoso” interés compuesto, juega a nuestro favor y además, nos supondrá menor esfuerzo económico.
Tener definido nuestro perfil de riesgo en cada momento es muy importante. Debemos tenerlo claro. El binomio riesgo-rentabilidad van de la mano. Que, como decía antes, huyan de campañas comerciales, regalos, vinculaciones… Que contraten productos “que entiendan” que no se metan en líos, nada de productos opacos, que comparen, que busquen un asesoramiento
real e independiente. Recordad que nadie da duros a cuatro pesetas.

Importante tener en cuenta el posible impacto fiscal de los productos. Analizar periódicamente sus productos y ver si pueden aumentar aportaciones, hacer aportaciones extraordinarias… Han de ser productos vivos que se vayan adaptando a nuestras circunstancias y a nuestro perfil de riesgo en cada momento.
El ahorro es importante porque, como suelo decir… “Lo importante es tener salud… y dinero para ir al médico”.
Nadie da duros a cuatro pesetas

Wikio

20 de septiembre de 2010

Open Innovation: CrowdSourcing


A raíz de varios post en los cuales hablamos de Crowdsourcing ( ¿Qué quieren nuestros clientes?; Crowdsourcing ¿aún no lo conoces? ), algunos lectores nos han comentado sobre este término que aunque resulta muy interesante, no acaban de ver  su aplicabilidad al sector asegurador, así como qué significa realmente.

Jeff Howe y el editor Mark Robinson acuñaron el término en la revista 'Wired' para definir un fenómeno que se ha extendido gracias a la tecnología, cada vez más accesible y menos compleja. "Las compañías están tomando mayor ventaja de una masa global que es más inteligente, más productiva y está más conectada", asegura Howe en el artículo publicado en junio.
Como principal fin, CrowdSourcing permite la co-creación mediante la externalización, es decir, se basa en la participación masiva de voluntarios para aportar, resolver o realizar un trabajo, mediante la colaboración y la autoorganización, siendo estos internos o externos de la compañía.

Para simplificar, podríamos decir que este término trata de cómo aplicar la filosofía de colaboración a la innovación.

Una innovación abierta, ya que propicia el disponer de conocimiento externo que en condiciones normales no dispondría la compañía. Además de beneficiarse de forma muy importante de las capacidades de Social media y organización.

Su fuerza se basa en el permitir acceder a un volumen muy superior en tamaño a la de expertos que podría tener una compañía, que es probable que con menos conocimiento unitariamente, pero que como grupo aportan un gran valor de conocimiento. (Conocimiento profano)

Estamos hablando del concepto de larga cola (long Tail) que definió Chris Anderson, en el cual históricamente sólo era posible explotar el conocimiento experto de algunas pocas personas que acumulaban mucho conocimiento. (Conocimiento Experto)


 

Actualmente, por defecto se está considerando como una forma de planteamiento del crowdsourcing como la de un mercado de ideas, en la que existen marketplaces en los que las compañías exponen sus problemas, y se recompensa por ello... cosa que es sólo parcialmente correcta.

Estamos viviendo tiempos de cambios en las comunicaciones y en nuestro sector, inclusive la creación de productos, tanto con nuestros clientes posibles, como asegurados, ya que la publicidad se alimenta del contenido de las contribuciones de nuestro público y potenciales, y con la exponencialidad de social media potencia esta nueva innovación abierta.

A grosso modo, la forma más tangible de comenzar en el Crowdsourcing en la gran mayoría de compañías es haciendo algún tipo de concurso de ideas de cómo mejorar o que producto crear entre sus asegurados, y el que estos tengan una recompensa interesante por su participación (no necesariamente dinero, ni algo de mucho valor, sino el poder ofrecerles coberturas gratuitas, o algún producto el cual pueda estar interesado), esto será muy valorado, y permitirá que cada vez más, la compañía tenga un mayor acceso a la innovación abierta a través de sus clientes.



Wikio

13 de septiembre de 2010

Sumamos Innovación

Apreciados Lectores,

A partir de este mes, estrenamos sección en el BTS, siendo esta mensual, donde aportaremos conocimientos, experiencias, y por supuesto, innovación en el sector asegurador.

Tal y como se comenta en la revista electrónica, ampliaremos nuestros medios de divulgación con un afán de socialización, compartición y contraste de experiencias, que esperamos podáis disfrutar al máximo.

En estos meses tenemos unos temas muy interesantes a tratar, desde qué aporta la consultoría estratégica en Social Media, como qué nos puede aportar la visión de otros mercados más maduros con aplicabilidad al de los seguros, así como conocer en más profundidad el crowdsourcing, y procesos innovadores en la gestión de compañías y mutuas.

Quién ya nos conozca, ya sabe que tenemos una presencia destacada en blogs (como este propio nuestro), como colaboradores en otros, presencia en facebook, así como la participación de nuestros directivos en twitter, y para los que no, os animamos a consultarnos, participar, y socializar este conocimiento asegurador.

Confiamos en que disfrutéis de nuestra recién estrenada sección.


Wikio

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